Os clientes de bancos de baixa renda s\u00e3o os que mais recorrem \u00e0 reestrutura\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e a principal modalidade renegociada por essa parcela da popula\u00e7\u00e3o \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, segundo estudo do Banco Central (BC), divulgado hoje (21).<\/p>\n\n\n\n
A reestrutura\u00e7\u00e3o de d\u00edvida ocorre nas situa\u00e7\u00f5es em que o tomador de cr\u00e9dito \u201cenfrenta dificuldades financeiras evidentes e, em geral, j\u00e1 tem parcelas em atraso\u201d. \u00c9 diferente da renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvida que costuma ocorrer por meio de alongamento de prazos, redu\u00e7\u00e3o de taxas, altera\u00e7\u00e3o nas condi\u00e7\u00f5es de pagamento, obten\u00e7\u00e3o de recursos adicionais, migra\u00e7\u00e3o para outras modalidades de cr\u00e9dito, entre outras possibilidades, explicou o BC.<\/p>\n\n\n\n
Segundo o BC, os tomadores de cr\u00e9dito com renda inferior a tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos correspondiam a 70% dos clientes que reestruturaram d\u00edvida, em dezembro de 2018.<\/p>\n\n\n\n
\u201cSobressaem nessa faixa os clientes com renda de at\u00e9 dois sal\u00e1rios m\u00ednimos, representando 53% do total. O saldo reestruturado na faixa at\u00e9 tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos totalizou R$ 1,2 bilh\u00e3o, o equivalente a 43% da carteira ativa reestruturada e a 0,21% de toda a carteira ativa para essa faixa de valor\u201d, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n
Por sua vez, os tomadores de alta renda (acima de dez sal\u00e1rios m\u00ednimos) haviam reestruturado cerca de R$ 660 milh\u00f5es de suas d\u00edvidas ou 23% do total da carteira reestruturada. O n\u00famero desses tomadores tamb\u00e9m \u00e9 bem menor, atingindo 5% dos clientes com d\u00edvidas reestruturadas.<\/p>\n\n\n\n
Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n Segundo o BC, 27% dos clientes com d\u00edvidas reestruturadas era da modalidade cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Entretanto, as reestrutura\u00e7\u00f5es nessa modalidade representaram apenas 6% do saldo total da carteira reestruturada.<\/p>\n\n\n\n O destaque do BC em rela\u00e7\u00e3o a essa modalidade \u00e9 para o n\u00famero de clientes de baixa renda com d\u00edvidas renegociadas. Cerca de 70% das reestrutura\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o s\u00e3o de clientes de baixa renda (inferior a tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos).<\/p>\n\n\n\n D\u00edvidas abaixo de R$ 3 mil<\/strong><\/p>\n\n\n\n Dos cerca de 278 mil tomadores que reestruturaram d\u00edvidas em dezembro de 2018, 178 mil tinham d\u00e9bitos em montantes inferiores a R$ 3 mil. O saldo total reestruturado nessa faixa de valor foi de R$ 220 milh\u00f5es, ou seja, aproximadamente 65% dos tomadores reestruturaram d\u00edvidas que correspondiam a apenas 8% do saldo reestruturado total (R$ 2,9 bilh\u00f5es).<\/p>\n\n\n\n Por outro lado, 63% do saldo da carteira reestruturada em dezembro de 2018 referia-se a d\u00edvidas acima de R$ 50 mil. O n\u00famero de tomadores nessa faixa, contudo, \u00e9 pequeno, correspondendo a 5% do total de devedores, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n Cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong><\/p>\n\n\n\n Em dezembro de 2018, cerca de 15 mil tomadores de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio recorreram \u00e0 reestrutura\u00e7\u00e3o de seus d\u00e9bitos. \u201cAinda que pouco representativa em rela\u00e7\u00e3o ao n\u00famero de tomadores com opera\u00e7\u00f5es reestruturadas (cerca de 6%), essa modalidade de cr\u00e9dito atinge R$ 1,3 bilh\u00e3o de saldo na carteira (46% da carteira reestruturada)\u201d, destaca o BC.<\/p>\n\n\n\n Dos clientes com cr\u00e9dito imobili\u00e1rio reestruturado, 67% t\u00eam renda inferior a tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos. \u201cA maior parcela do saldo da carteira reestruturada (23% do total) \u00e9 composta por tomadores dessa faixa de renda que financiaram im\u00f3veis com valores superiores a R$ 50 mil, um poss\u00edvel reflexo da recess\u00e3o econ\u00f4mica de 2015 e 2016 sobre os clientes que operam nos limites de sua capacidade financeira\u201d, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n\n\n\n Segundo o BC, um pouco menos da metade da d\u00edvida renegociada \u00e9 paga em dia. Em dezembro de 2017, ap\u00f3s 12 meses da reestrutura\u00e7\u00e3o, 48% do saldo (45% dos tomadores) estava pago ou com pagamento em dia. Cerca de 23% da carteira estava com atraso inferior a 90 dias (considerados pr\u00e9-inadimplente), 15% estava inadimplente ou havia sofrido nova reestrutura\u00e7\u00e3o e 5% (18% dos tomadores) havia sido lan\u00e7ada como preju\u00edzo para os bancos.<\/p>\n\n\n\n Entre as modalidades, o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio tinha 83% da carteira (84% dos clientes) paga, adimplente ou com atraso inferior a 90 dias. No caso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, esse percentual cai para 55% da carteira reestruturada (49% dos clientes).<\/p>\n\n\n\n \u201cAs reestrutura\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio foram mais efetivas do que as de cart\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d, conclui o BC.<\/p>\n\n\n\n Segundo o BC, \u201cesse comportamento pode estar relacionado com o fato de o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio ser de alto volume e envolver uma boa garantia, levando a um maior interesse tanto por parte do tomador quanto da institui\u00e7\u00e3o concedente em mant\u00ea-lo adimplente\u201d.<\/p>\n\n\n\n \u201cPor\u00e9m, a perman\u00eancia dos tomadores na modalidade cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 preocupante dado seu alto custo, que tende a levar ao aumento da inadimpl\u00eancia. Essa an\u00e1lise \u00e9 compat\u00edvel com a participa\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de cr\u00e9dito na carteira inadimplente. Em dezembro de 2018, embora representasse 12% do saldo da carteira de cr\u00e9dito pessoa f\u00edsica, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito correspondia a 22% da carteira inadimplente\u201d, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n Saldo renegociado<\/strong><\/p>\n\n\n\n O saldo da carteira reestruturada, em dezembro de 2018, chegou a R$ 2,9 bilh\u00f5es. Esse estoque representa cerca de 0,15% do saldo dos empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos no pa\u00eds. O n\u00famero de clientes com d\u00edvidas reestruturadas em rela\u00e7\u00e3o ao total de tomadores \u00e9 de aproximadamente 0,3%. Isso corresponde a uma m\u00e9dia de 252 mil clientes com novas reestrutura\u00e7\u00f5es a cada m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n BandaB<\/p>\n\n\n\n A reestrutura\u00e7\u00e3o de d\u00edvida ocorre nas situa\u00e7\u00f5es em que o tomador de cr\u00e9dito \u201cenfrenta dificuldades financeiras evidentes e, em geral, j\u00e1 tem parcelas em atraso\u201d Os clientes de bancos de baixa renda s\u00e3o os que mais recorrem \u00e0 reestrutura\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e a principal modalidade renegociada por essa parcela da popula\u00e7\u00e3o \u00e9 o cart\u00e3o de […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":11135,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[43],"tags":[],"class_list":{"0":"post-11134","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-cotidiano"},"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/carao.jpg","jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11134"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11134"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11134\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11136,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11134\/revisions\/11136"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11135"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11134"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11134"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paranapraia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11134"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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